Подготовительный
процесс к объявлению банкротства физических лиц
представляет собой достаточно сложную и трудоемкую
процедуру, которая предполагает определенный
перечень положительных и отрицательных моментов,
влекущих за собой те или иные последствия.Если вами
принято окончательное решение об объявлении
банкротства физического лица, то эта статья и
нижеизложенная пошаговая инструкция поможет вам
правильно начать процедуру объявления своей
несостоятельности в соответствии с
законодательством 2017 года и избежать порочного
круга с выплатой долгов и прочих неприятных
моментов..
Не
может быть обращено взыскание и включено в
конкурсную массу следующее имущество: Единственное
жилье, пригодное для постоянного
проживания;Земельный участок, на котором
расположено единственное жилье, пригодное для
проживания;Продукты питания, предметы домашнего
обихода, обувь, одежда;Имущество необходимое для
профессиональной деятельности, стоимость которых не
превышает 100 МРОТ;Домашние животные, содержащиеся
без цели предпринимательской деятельности и семена
для посева;Денежные средства
Начать
процедуру банкротства может любой гражданин,
который задолжал официальным организациям (и это
документально подтверждено договором) более 500
тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх
месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом
могут также и кредиторы (например, банк, выдавший
кредит) и даже налоговая служба. В любом случае,
первый шаг – подача заявления в суд о признании
банкротом. Процедура банкротства может
осуществляться не чаще раз в пять лет.
Признание
банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет
списать или не списать долги банкроту лишь по
завершению процедуры реализации имущества.
Признание банкротом – это важный шаг на пути к
финансовой свободе, после которого для должника
наступают положительные последствия:долги
фиксируются: не начисляются проценты, пени и
штрафы;судебные приставы оканчивают исполнительные
производства, снимая все аресты и запреты на выезд
за границу;кредиторы и их представители –
коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать,
приходить с визитами и требовать оплаты долга.
Подать
заявление в суд, чтобы признать себя
несостоятельным, можно не чаще, чем раз в
пятилетку.Однако, несмотря на неприятные
последствия для должников, эксперты считают, что
недобросовестные граждане все-таки не устоят перед
соблазном и попытаются избавиться от долгов таким
сомнительным способом. Но мы надеемся, что никого
из вас, наши дорогие читатели,
Объявление
себя банкротом – это очень серьезный шаг, который
влечет за собой серьезные последствия:физическое
лицо не может повторно признаваться банкротом в
течение ближайших 5 лет;ни одна кредитная
организация не выдаст заем или кредит таком лицу,
так как при обращении за кредитом гражданин обязан
сообщить о своей несостоятельности. На кредитной
истории физического лица, признанного банкротом
ставится «жирный крест»;в течение 5 лет должнику
банкроту запрещено заниматься своим бизнесом
(регистрировать ИП) и находиться на руководящих
должностях в организациях;
Банкротство
отдельных видов юридических лиц обладает некоторыми
особенностями, предусмотренными законодательством.
Так, при банкротстве градообразующих организаций
допускается введение внешнего управления под
поручительство публично-правового образования по
обязательствам должника (ст. 171 Закона о
банкротстве); при банкротстве сельскохозяйственных
организаций другие сельскохозяйственные организации
и крестьянские (фермерские) хозяйства могут
получать преимущественное право приобретения
объектов недвижимости, используемых для
сельскохозяйственного производства (п. 3 ст. 177
Закона о банкротстве) и т.д.
Любое
предприятие или индивидуальный предприниматель, в
случае если не в состоянии исполнять свои
обязательства перед кредиторами, могут быть
признаны несостоятельными согласно действующему
законодательству. Рассмотрение дел о
несостоятельности подведомственны арбитражным
судам. Банкротство ИП достаточно сложная
процессуальная процедура.Основания,
по которым может быть возбуждено гражданское дело о
несостоятельности, утверждены в законе о
несостоятельности (банкротстве).
Банкротство
граждан физических лиц (Гражданин банкрот) - это
возможность избавиться от
кредитов!Банкротство физических лиц -
это полное списание
кредитов! В полном соответствии с
федеральным законом России о реабилитационных
процедурах граждан физических лиц, применяемых в
отношении гражданина-должника в
законе "О
НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)". Многие
граждане физические лица , уже столкнулись с
трудностями по выплате кредита банку в условиях
экономического кризиса. Как граждане физические лица
могут, пройти банкротство,руководствуясь
сегодня Федеральным законом о
реабилитационных процедурах, применяемых в
отношении гражданина-должника и избавиться от
кредитов
Ответственность
за неправомерные действия при банкротстве
предусмотрена ст. 195 УК РФ. Диспозиция статьи
бланкетная: для уяснения нормы уголовного закона
требуется знание законодательства о банкротстве.
Его основой на момент принятия УК РФ 1996 г. был
Федеральный закон от 19 ноября 1992 г. «О
несостоятельности (банкротстве) предприятий».
Сейчас он утратил силу, и банкротство регулируется
Федеральным законом от 8 января 1998 г. «О
несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон).
Он внес существенные изменения как в процедуру
банкротства, так и в его понятие; соответственно,
изменилось и толкование уголовно - правовых норм,
связанных с банкротством.
Известно
ли вам, что даже если у компании-должника нет
имущества, и она признана банкротом, то обязанность
выплачивать долги из собственных средств может быть
возложена на ее руководителя, а также учредителей
(участников)? Законодательство о банкротстве как
раз предусматривает возможность привлечения к
субсидиарной ответственности лиц, виновных в
банкротстве должника. Субсидиарная ответственность
контролирующих и должностных лиц по обязательствам
должника представляет собой дополнительную
ответственность к ответственности компании
(основного должника).
Статьи
о несостоятельность и банкротство.Антикризисные
тематические статьи ликбез о несостоятельности
(банкротстве) в юридическом обеспечении
процедур банкротства арбитражным
управляющим и ознакомление граждан с
банкротством и деятельностью арбитражного
управляющего,через тематический материал,
раскрывающий причину банкротства и определяющий,
как законным путем в соответствии с ФЗ-127 «О
несостоятельности (банкротстве)» избавится от
долгов и кредиторов.Финансовый анализ
должника.Процедура конкурное производство.Мировое
соглашение.Обжалование мирового
соглашенияю.Финансовое оздоровление
Дела
о несостоятельности Банкротстве индивидуального
предпринимателя и в отношении главы крестьянского
(фермерского) хозяйства относятся к
подведомственности арбитражных судов (п. 1 ч. 1 ст.
33 Арбитражного процессуального кодекса Российской
Федерации) и рассматриваются с учетом особенностей
судопроизводства по данной категории дел,
определенных статьями гл. 28 разд. IV Арбитражного
процессуального кодекса Российской Федерации.
Что
касается процедуры банкротства физического лица,
предусмотренной действующей редакцией ФЗ "О
несостоятельности (банкротстве)", то, по мнению
Василия Ицкова, отсутствие желания воспользоваться
такой возможностью объясняется не столько нехваткой
правовой подготовки должников, сколько
последствиями прохождения процедуры банкротства:
хотя от долгов по ипотеке граждане и смогут
освободиться, жилплощадь, которая для большинства
из них является единственной, все же придется
уступить.
Однако,
несмотря на обширную положительную практику
привлечения контролирующих лиц и руководителя
должника к субсидиарной ответственности, нельзя не
упомянуть об условиях привлечения к такой
ответственности, закрепленных в ст. 401 ГК РФ. В
частности, к ним относятся, противоправное
нарушение лицом возложенных на него обязанностей и
субъективных прав других лиц; наличие вреда или
убытков; причинная связь между противоправным
поведением правонарушителя и наступившими
вредоносными последствиями; вина правонарушителя.
Когда кто-то из
обязательных членов комиссии при составлении
служебного акта не согласен с какими-то выводами,
он вправе приобщить к документу в качестве
приложения особое мнение в письменном виде.
Количество экземпляров (когда оно не утверждено
законом) определяется практической необходимостью.
Обратите внимание, что служебный акт, как правило,
отдельно не хранится, а приобщается к материалам
того дела, с которым связан зафиксированный факт.К
обязательным реквизитам служебного акта, помимо
указания на организацию, относятся:
Ликбез среди других самых важных
ограничений:В течение пяти лет при обращении в банк
должник должен указывать о факте банкротства. А это
значит, что путь к кредитам без поручителей и
повышенных процентных ставок закрыт.Увеличится
сумма страховки, уплачиваемая заёмщиком при
оформлении кредита.Вероятно, спустя пять лет, банки
также будут знать о банкротстве и отказывать в
кредитах – появятся внутренние «черные списки»
банкротов.Банкроты получали запрет на занятие
определенных должностей, понижение в социальном
статусе, ценное имущество у них также описывалось в
пользу кредиторов. Но в долг они брали гораздо
большую сумму, чем в итоге теряли!
Начать
процедуру банкротства может любой гражданин,
который задолжал официальным организациям (и это
документально подтверждено договором) более 500
тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх
месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом
могут также и кредиторы (например, банк, выдавший
кредит) и даже налоговая служба. В любом случае,
первый шаг – подача заявления в суд о признании
банкротом. Процедура банкротства может
осуществляться не чаще раз в пять лет.
Гражданин
может быть признан несостоятельным
и обязан инициировать
процедуру банкротства, если сумма его
задолженностей по кредитам, налогам,
жилищно-коммунальным услугам и другим
обязательствам превышает 500 000 рублей,
а выплаты просрочены более чем на три
месяца.Если
долгов меньше полумиллиона,
гражданин вправе подать
на банкротство. Проблема в том, что найти
финансового управляющего, согласного работать за
10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В
интернете множество предложений от профессионалов,
готовых помочь гражданам сбросить кредитные
кандалы. Вот только ценники их превышают
фиксированную ставку в разы.
Особенности
оспаривания отдельных сделок должника. Сделки,
совершаемые на биржевых торгах, не могут быть
оспорены на основании статей 61.2 и 61.3
Федерального закона.Сделки по передаче имущества и
принятию обязательств или обязанностей, совершаемые
в обычной хозяйственной деятельности,
осуществляемой должником, не могут быть оспорены на
основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3
Федерального закона, если цена имущества,
передаваемого по одной или нескольким
взаимосвязанным сделкам, или размер принятых
обязательств или обязанностей не превышает один
процент стоимости активов должника, определяемой на
основании бухгалтерской отчетности должника за
последний отчетный период.
В своей деятельности арбитражный
управляющий ограничен волей кредиторов,
подконтролен им и должен действовать добросовестно
и разумно, с учетом интересов должника и его
кредиторов. В делах о банкротстве отсутствующего
должника у конкурсного управляющего может быть
особое правовое положение. Поскольку возбуждение
дела о банкротстве отсутствующего должника не
связано с наличием, размером и составом
кредиторской задолженности, то при обращении в суд
с заявлением уполномоченного органа при отсутствии
долга по обязательным платежам нередко возникает
ситуация, при которой конкурсный управляющий не
выявит требований кредиторов по гражданско-правовым
обязательствам
Довольно часто приходится слышать от
должников, что они боятся запускать процедуру
банкротства из-за того, что не хотят «позориться»
перед работодателем, друзьями и родственниками.
Однако с другой стороны, при наличии просрочек
родные и коллеги и так уведомлены о ваших проблемах
– именно они оказываются невинными «жертвами»
настойчивых сотрудников банка или даже коллекторов,
именно им приходится отвечать на бесчисленные
телефонные звонки. Поэтому известие об
урегулировании вопросов с банком они примут с
облегчением.
В
соответствии с ГК РФ Федеральный закон от 26
октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)» устанавливает основания для
признания должника несостоятельным
(банкротом).Закон о несостоятельности регулирует
порядок, и условия осуществления мер по
предупреждению несостоятельности (банкротства),
порядок и условия проведения процедур банкротства и
иные отношения, возникающие при неспособности
должника удовлетворить в полном объеме требования
кредиторов.
Гражданин
считается не способным удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и (или)
исполнить обязанность по уплате обязательных
платежей, если соответствующие обязательства и
(или) обязанность не исполнены им в течение 3
месяцев с даты, когда они должны были быть
исполнены, и если сумма его обязательств превышает
стоимость принадлежащего ему имущества.
Юридическое
лицо может быть признано несостоятельным
(банкротом) либо по решению арбитражного
(коммерческого) суда либо по собственному заявлению
(добровольное банкротство), если оно неспособно
удовлетворить требования кредиторов по денежным
обязательствам и (или) исполнить обязанность по
уплате обязательных платежей и эта задолженность не
погашена в течение 3 месяцев.
Фиктивное
банкротство – это признание несостоятельности по
ложному заявлению. Главным признаком фиктивной
несостоятельности хозяйствующего субъекта считается
наличие средств на возврат долгов при намеренной
подаче иска в арбитражный суд о признании
несостоятельности.Признаки фиктивного и
преднамеренного банкротство Понятиях
несостоятельности, также о фиктивном банкротстве
говорят целенаправленные сделки, совершенные
должником, повлекшие за собой потерю
платежеспособности.
Арбитражный
управляющий должника - это и
временный, конкурсный, административный, финансовый
и внешний управляющий в зависимости от
исполнения процедуры банкротства. Временный
управляющий в праве: - предъявлять в арбитражный
суд от своего имени требования о признании
недействительными сделок и решений, а также
требования о применении последствий
недействительности ничтожных сделок, заключенных
или исполненных должником с нарушением требований,
установленных статьями 63 и 64 закона о
банкротстве;
Ликвидация
фирмы подразумевает ее полнейшее исчезновение
из поля зрения фискальных органов
и избавление бывшего владельца от всех
проблем. Другой вид реорганизации
это выделение из состава ликвидируемой
компании новой фирмы. На эту фирму
переводятся долги, а для запутывания
следов изображается деятельность. Старая фирма,
избавившись от непосильной ноши, либо
начинает новую жизнь, либо ликвидируется
в законном порядке раз и навсегда.
А новая претерпевает банкротство или
идет другими путями. Но такую деятельность
влиятельные кредиторы при желании могут
подвести по УК РФ.
Мировое
соглашение — процедура банкротства,
применяемая на любой стадии рассмотрения дела о
банкротстве в целях прекращения производства по
делу о банкротстве путем достижения соглашения
между должником и кредитором.Мировое соглашение
представляет собой соглашение сторон о прекращении
судебного спора на основе взаимных уступок. Его
суть состоит в окончании процесса путем мирного
урегулирования спора, т. е. достижения
определенности в отношениях между сторонами на
основе свободного волеизъявления самих сторон.
Глава
VI.1. Производство по делу о банкротстве кредитной
организацииСтатья 50.1. Порядок рассмотрения дела о
банкротстве кредитной организации
Дело о банкротстве кредитной организации
рассматривается арбитражным судом по правилам,
предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом
Российской Федерации, настоящим Федеральным законом
или в неурегулированных ими случаях Федеральным
законом "О несостоятельности (банкротстве)".
Можно
ли объявить себя банкротом без обращения в
суд?Граждане, попавшие в трудное финансовое
положение, задаются вопросом, может ли физлицо
объявить себя банкротом, не обращаясь в суд? Нет,
это невозможно. Чтобы должника признать банкротом,
необходимо в обязательном порядке обратиться в
судебные инстанции, написать заявление и пройти
строго определенные законом судебные процедуры. В
этом случае суд выступает своего рода гарантом
соблюдения прав обеих сторон и законности принятого
решения.
В
соответствии с Федеральным законом «О
несостоятельности (банкротстве)»
№127-ФЗ, банкротство (несостоятельность)
– это признанная арбитражным судом неспособность
должника в полном объеме удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и (или)
исполнить обязанность по уплате обязательных
платежей.
$IMAGE1$Следует учитывать также и то, что
последствия анализируемых преступлений могут
наступить и не в месте совершения общественно
опасного деяния. Например, предприниматель может
получить имущество и деньги в другом регионе, в
иностранном банке, ущерб может быть причинен
кредитору, который находится в другом государстве.
Начать
процедуру банкротства может любой гражданин,
который задолжал официальным организациям (и это
документально подтверждено договором) более 500
тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх
месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом
могут также и кредиторы (например, банк, выдавший
кредит) и даже налоговая служба. В любом случае,
первый шаг – подача заявления в суд о признании
банкротом. Процедура банкротства может
осуществляться не чаще раз в пять лет.
Определение
о принятии заявления об установлении требований
кредитора к рассмотрению.Банк направил в суд
заявление о включении своих требований в
реестр.Кредитные организации так делают всегда,
даже когда ясно, что это бесполезно.Назначено
судебное заседание по рассмотрению обоснованности
заявления банка-кредитора (определение выложено на
форуме).
В
Минэкономразвития были уверены: законопроект
защищает права, как кредиторов, так и заемщиков.
Последние смогут спасти себя от полного разорения,
если сами инициируют банкротство. Цель принятия
закона – стимулировать потребительское кредитование
посредством сокращения числа и объема
"невозвратов". Законопроект предусматривал
следующую процедуру банкротства физического лица:
заявление о признании банкротом физического лица
подает в арбитражный суд либо кредитор, либо само
физическое лицо.
Банкротство
физических лиц в 2016 году В июле 2015 года в закон
«О банкротстве физических лиц» были внесены
изменения, позволяющие обычным гражданам
становиться банкротами. Ранее это могли сделать
лишь ИП и юридические лица. Указанные поправки
вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с
этого периода любой гражданин может подать
заявление в суд на признание себя банкротом. Кто
может инициировать начать процедуру банкротства
Начать процедуру банкротства могут: Непосредственно
сам гражданин; Кредиторы; Уполномоченные органы
(ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).
Разрешая дела по спорам об уступке
требований, вытекающих из кредитных договоров с
потребителями (физическими лицами), суд должен
иметь в виду, что Законом о защите прав
потребителей не предусмотрено право банка, иной
кредитной организации передавать право требования
по кредитному договору с потребителем (физическим
лицом) лицам, не имеющим лицензии на право
осуществления банковской деятельности, если иное не
установлено законом или договором, содержащим
данное условие, которое было согласовано сторонами
при его заключении.
Порядок рассмотрения заявлений о
принятии обеспечительных мер характеризуется
некоторыми особенностями, в частности их
срочностью-Незамедлительность рассмотрения
заявления об обеспечении иска обусловлена прежде
всего целью обеспечительных мер. Заявление может
быть подано как одновременно с исковым заявлением,
так и уже в процессе производства по делу.
После
завершения конкурсного производства гражданин
считается свободным от исполнения всех
обязательств, связанных с его бизнесом, а также
обязательных платежей, основанием для возникновения
которых послужила предпринимательская деятельность
должника, независимо от того, заявлялись ли они в
деле о банкротстве. В то же время неудовлетворенные
требования о возмещении вреда, причиненного жизни
или здоровью, о взыскании алиментов, а также иные
требования сохраняют свою силу независимо от того,
были ли они предъявлены при осуществлении процедуры
банкротства. (п. 2 ст. 212 Закона № 127- ФЗ).
В течение месяца
с даты окончания инвентаризации и оценки
предприятия должника, имущества должника
(далее - имущество должника) конкурсный
управляющий представляет собранию кредиторов или в
комитет кредиторов предложения о продаже имущества
должника, включающие в себя сведения о составе
имущества, о сроках его продажи, о форме торгов, об
условиях конкурса, о форме представления
предложений о цене имущества, о начальной цене его
продажи, о средствах массовой информации и сайтах в
сети "Интернет", где предлагается соответственно
опубликовать и разместить сообщение о продаже
имущества, о сроках опубликования и размещения
указанного сообщения.
Как
я умудряюсь при этом все выплачивать? Уже и сам не
знаю, постоянные подработки, перекредитовки, режим
непрерывной экономии, продвижение Вк, совместная
покупка воблы до 150 кг, тестирование разных
направлений. Живу сегодняшним днем, не думая о
перспективах приобретения жилья, рождения второго
ребенка, хождения по кинотеатрам и тому подобному.
Этот блог — некий крик отчаяния. Яночка, жена моя
любимая, спасибо тебе огромное за твою поддержку и
те лишения которые ты вынуждена терпеть!
Существуют ли какие-либо особенности
создания резерва по сомнительным долгам для
организаций.В организации с декабря 2012 года по
решению арбитражного суда открыто конкурсное
производство сроком на 6 месяцев. Хозяйственная
деятельность ведется. Необходимо ли формирование
резерва по сомнительным долгам в бухгалтерском
учете организации, в отношении которой введено
конкурсное производство?
Важно:
Все сделки по управлению имуществом, связанные с
передачей имущества супругам или другим близким
родственникам и проведенные должником в течение
одного года, предшествующего банкротству, по
настоящему признаются недействительными.А так же за
последние три года, если были «подозрительные
сделки».Также подозрительной сделкой считается,
продажа имущества ниже рыночной цены.
Сообщив
недостоверные сведения, руководитель общества
создает о нем впечатление лучше, чем есть на самом
деле, за что и может поплатиться в случае
банкротства в единый государственный
реестр юридических лиц на основании представленных
таким юридическим лицом документов;в Единый
федеральный реестр сведений о фактах деятельности
юридических лиц в части сведений, обязанность по
внесению которых возложена на юридическое лицо.».
Это, например, сведения о величине чистых активов,
о залоге движимого имущества.
Как
видите, каких-либо страшных последствий у процедуры
банкротства физического лица нет. Судебная практика
по банкротству физических лиц к 2018 году
складывается преимущественно положительным образом.
Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим
кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч
рублей, имеет смысл пройти через процедуру
банкротства физического лица. Это реальная
возможность начать финансовую жизнь с чистого
листа. И мы Вам в этом поможем!
В
данном случае кратко остановимся на довольно новом
для российского права способе погашения дебиторской
задолженности, которым является обращение взыскания
на дебиторскую задолженность должника, то есть на
долги перед ним третьих лиц. Довольно часто
случается, что у задолжавшего предприятия, не
имеющего более менее привлекательных активов, в
числе должников числятся авторитетные,
платежеспособные и рентабельные предприятия. Именно
на эту дебиторскую задолженность должника и имеет
смысл, в ряде случаев, обратить внимание
кредитору.
Единый
государственный реестр предприятий появился
относительно недавно. Справку из реестра
предприятий-банкротов можно получить онлайн на
сайте.Для предприятий, которых огласили банкротами,
предстоит длительная и нелегкая процедура продажи.
Она может осуществляться как самим владельцем, так
и государством. Управляющий предприятием-банкротом
не в праве устанавливать стоимость прогоревшей
фирмы или компании, но может объявлять торги.
Протокол
первого собрания кредиторов представляется
временным управляющим в арбитражный суд не позднее
чем через 5 дней с даты проведения первого собрания
кредиторов. Последнюю точку в процедуре наблюдения
ставит арбитражный суд: он на основании решения
первого собрания кредиторов или, руководствуясь
законом о банкротстве принимает решение, о
признании должника банкротом и об открытии
конкурсного производства, или выносит определение о
введении внешнего управления, или утверждает
мировое соглашение.
Согласно
Определению Арбитражного суда Республики Татарстан
от 25 ноября 2016 г. по делу № А65-7667/2016 в
отношении должницы была введена процедура
реализации имущества сроком на 5 месяцев. Из отчета
финансового управляющего следует, что в
собственности у должницы было несколько
автомобилей, один из которых был снят с учета в
связи с прекращением регистрации, а другой - в
связи с утилизацией после аварии, что
подтверждается протоколом. Иного имущества, которое
могло бы быть включено в конкурсную массу, не
обнаружено, а также отсутствует источник
постоянного дохода. Суд освободил женщину от
исполнения обязательств на сумму 538 129,78 рублей.
20 апреля 2018 в 03:42
Показано материалов: 1-50
Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом или в неурегулированных ими случаях Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".
Комментарии (0)
Ни одного комментария нет
Вы не можете комментировать запись. Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.